ในวันแรกของการทำงาน มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่มักมองข้ามการจัดการแผนลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund หรือ PVD) ไปอย่างน่าเสียดาย ด้วยเหตุผลคลาสสิก เช่น
✔ ไม่รู้ว่าเงินถูกนำไปลงทุนอะไร
✔ มองว่าเรื่องเกษียณยังอีกไกล
✔ ไม่รู้ว่าสามารถปรับเปลี่ยนแผนลงทุนได้
ผลลัพธ์ที่ตามมาคือ เงินเก็บก้อนใหญ่ที่ควรจะเติบโตในระยะยาว อาจโตไม่ทันเงินเฟ้อ หรือแย่กว่านั้น คือ เงินเก็บอาจไม่พอใช้ในวัยเกษียณ เพียงเพราะเราเลือกแผนลงทุนแบบเดียวที่เน้น ‘สินทรัพย์เสี่ยงต่ำ’ ไว้ก่อนตั้งแต่ต้น
พูดให้เข้าใจง่าย ๆ คือคนจำนวนมากมักเลือกความเสี่ยงผิดช่วงวัย เช่น ตอนอายุน้อย มีเวลาให้เงินทำงาน กลับเลือกเสี่ยงต่ำ แต่พออายุมาก กลับไปเลือกเสี่ยงสูง ยิ่งไปกว่านั้น หลายคนไม่มีเวลาติดตามตลาด ทำให้มักลงทุนผิดจังหวะ ซื้อตอนแพง ขายตอนถูก
แล้วจะดีกว่าไหม ถ้ามีระบบที่ช่วยปรับเกียร์การลงทุนให้เราอัตโนมัติ ตามช่วงอายุที่เปลี่ยนไป
หนึ่งในแนวคิดการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อเรื่องนี้โดยเฉพาะ คือ ‘Life Path Model’
หรือโมเดลการลงทุนเพื่อการเกษียณ ที่ช่วยจัดการพอร์ตลงทุนให้เหมาะสมในแต่ละช่วงชีวิต โดยมี 4 ข้อดีดังนี้
- เหมาะกับคนไม่มีเวลาบริหารพอร์ตหรือไม่มีเวลาติดตามสภาวะตลาด และไม่แน่ใจว่าควรจัดพอร์ตอย่างไรให้เหมาะสมกับช่วงวัยของตัวเอง
- โมเดลนี้จะช่วยลดความผิดพลาดจากอารมณ์และการตัดสินใจจากความผันผวนในตลาดที่เกิดขึ้น
- ช่วยปรับแผนให้สอดคล้องกับระยะเวลาและความเสี่ยงที่รับได้ด้วยสินทรัพย์ที่เหมาะสม
- โมเดลนี้จะช่วยเข้ามาปรับพอร์ตให้ทันสถานการณ์ผ่านผู้จัดการกองทุน โดยที่เราไม่ต้องรอสับเปลี่ยนกองทุนเอง
พูดง่าย ๆ คือ หัวใจสำคัญของ Life Path Model ไม่ใช่การซื้อกองทุนเดียวแล้วถือยาวไปจนแก่ แต่คือการเปิดโอกาสให้เงินลงทุนเติบโตอย่างเต็มที่ในช่วงแรก และค่อย ๆ ลดสัดส่วนกองทุนเสี่ยงสูงหรือกองทุนหุ้นลงเมื่ออายุมากขึ้น เพื่อปกป้องเงินต้นให้อยู่รอดปลอดภัย
และเพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น จึงขอยกตัวอย่างกรณีที่เราเริ่มลงทุนตั้งแต่ช่วงแรกของวัยทำงาน ซึ่งทาง KAsset จะจัดพอร์ตด้วยการผสมผสานผ่าน 2 กองทุนหลัก คือ กองทุนตราสารหนี้ (เน้นความมั่นคง) และ กองทุน K-WPULTIMATE (เน้นการเติบโต) โดยระบบจะใช้วิธี “ปรับสัดส่วน” ของสองกองทุนนี้อย่างค่อยเป็นค่อยไป
สำหรับช่วงแรกเริ่มของวัยทำงาน ระบบจะคงสัดส่วนกองทุน K-WPULTIMATE ไว้ในสัดส่วนที่สูง เนื่องจากเป็นช่วงที่เรามีเวลาลงทุนอีกยาวนาน หากตลาดผันผวนก็ยังมีเวลาให้พอร์ตฟื้นตัว จึงเป็นช่วงเวลาทองที่จะเปิดโอกาสให้เงินทุนเติบโตได้อย่างเต็มที่
และหลังจากอายุ 45 ปีเป็นต้นไป ระบบจะเริ่มทยอยลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงลงโดยอัตโนมัติทุกปี เพื่อค่อย ๆ ลดความผันผวนของพอร์ตลงตามอายุที่เพิ่มขึ้น เป็นการปกป้องเงินต้น ให้เรามั่นใจว่าจะมีเงินก้อนที่ปลอดภัย และมีสภาพคล่องเพียงพอในวันที่เราเกษียณอายุ
จะเห็นได้ว่า แผน Provident Fund เพียงแผนเดียว ไม่สามารถตอบโจทย์เราได้ทั้งชีวิต เพราะเป้าหมายทางการเงิน และความสามารถในการรับความเสี่ยง ย่อมเปลี่ยนไปตามอายุที่เพิ่มขึ้นเสมอ
โมเดลการลงทุนแบบ Life Path จึงเข้ามาช่วยจัดการเรื่องซับซ้อนและความเสี่ยงทางการเงินเหล่านี้ให้เป็นระบบมากยิ่งขึ้น เพื่อให้เราใช้เวลาไปโฟกัสกับการทำงาน การใช้ชีวิต และการสร้างรายได้ได้อย่างเต็มที่
รู้อย่างนี้แล้ว วันนี้อย่าลืมกลับไปเปิดดูแผน PVD ของตัวเอง
ว่าเงินก้อนสำคัญของเรา กำลังถูกจัดสรรอย่างเหมาะสมกับช่วงชีวิตแล้วหรือยัง?
หมายเหตุ: ปัจจุบันบริการการลงทุนแบบ Life Path นี้ ยังมีให้บริการเฉพาะในรูปแบบของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเท่านั้น สำหรับนักลงทุนหรือสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่สนใจเพิ่มทางเลือก K-WealthPLUS series ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สามารถแจ้ง HR ของบริษัทท่าน เพื่อขอคำปรึกษาจากบลจ.กสิกรไทย ได้เลย
Email : KA_Provident.Fund@kasikornasset.com