​​​

​​

​

ไม่เชื่อก็ต้องเชื่อว่าเวลาผ่านไปไวเหลือเกิน หลายคนรู้สึกว่าตัวเองเพิ่งจะจัดการกับภาษีไปได้ไม่นาน ช่วงเวลาของการวางแผนภาษีก็เวียนกลับมาอีกครั้ง

“กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” หรือ RMF (Retirement Mutual Fund) เป็นหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจและมีประโยชน์อย่างมากสำหรับคนที่มองหาทางเลือกในการลดหย่อนภาษี เพราะเมื่อลงทุนกับ RMF แล้ว นักลงทุนจะได้ทั้งวางแผนภาษีและวางแผนเกษียณไปด้วยในตัว แต่ด้วยระยะเวลาการลงทุนที่ใช้เวลานาน อีกทั้งยังมีเงื่อนไขที่ต้องศึกษา ทำให้หลายคนเลือกมองข้ามข้อดีของ RMF ไป

แต่แท้จริงแล้ว RMF มีคุณค่าและมีความหมายกับแผนการเงินระยะยาวมากกว่าที่คิด และเพราะอะไรเราถึงต้องเริ่มลงทุน RMF กันตั้งแต่วันนี้ ติดตามคำตอบได้เลย!

RMF แท้จริงไม่ใช่กองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียว

ก่อนที่จะลงทุนกับ RMF ได้นั้น ต้องเข้าใจจุดมุ่งหมายที่แท้จริงของ RMF ก่อน...ความจริงอ่านชื่อเต็มก็รู้เป้าหมายที่แท้จริงของกองทุนรวมชนิดนี้แล้วว่าเป็น “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ(ในวัยเกษียณ)” มีเป้าหมายก็เพื่อ “ลงทุนระยะยาวเพื่อเป็นเงินสำหรับใช้จ่ายในช่วงบั้นปลายชีวิต” RMF เป็นกองทุนที่ออกมาเพื่อให้คนไทยรู้จักการวางแผนเกษียณ และมีเงินใช้ในบั้นปลายชีวิต ข้อดีจริงๆคือเป็นเครื่องมือช่วยสร้างเงินก้อนในตอนเกษียณอายุ ซึ่งมนุษย์เงินเดือนชาวไทยส่วนใหญ่ก็จะเกษียณกันในช่วงอายุ 55-60 ปี สอดคล้องกับเงื่อนไขในการขาย RMF นั่นแหละ ส่วนสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเป็นเพียงโบนัสที่ได้จากการลงทุนใน RMF เท่านั้น ถ้าอยากจะวางแผนเกษียณไปด้วยและลดหย่อนภาษีไปด้วย พิจารณา RMF ไว้เป็นทางเลือกแรกสิ ดีงามแน่นอน​

​

เงื่อนไข RMF คือเครื่องมือสร้างวินัยการเงิน

หลายคนมองว่าเงื่อนไขเรื่องระยะเวลาลงทุนที่ยาวนานและต่อเนื่องเป็นอุปสรรคของการลงทุนใน RMF ​เนื่องจาก RMF มีเงื่อนไขให้ลงทุนขั้นต่ำ 3% ของรายได้หรือ 5,000 บาท และลงทุนต่อเนื่องทุกปี (เว้นได้ 1ปี) จะขายคืนได้ก็ต้องรออายุ 55 ปี ซึ่งหลายคนคิดว่าเป็นระยะเวลาที่นานเกินไป จึงพลาดโอกาสสร้างวินัยการเงินจากเงื่อนไขเหล่านี้ไป แต่จริงๆ แล้วเงื่อนไขที่บอกให้ลงทุนขั้นต่ำ และลงทุนต่อเนื่อง มีไว้เพื่อสร้างวินัยที่มั่นคงในอนาคตให้กับนักลงทุน หากตอนที่อายุยังน้อยไม่ได้ใช้สิทธิเยอะ อย่างน้อยก็ใช้สิทธิขั้นต่ำเพื่อสร้างความสม่ำเสมอให้กับเงินเกษียณได้ ส่วนเงื่อนไขที่ให้ขายคืนได้ก็ต่อเมื่อมีอายุมากกว่า 55 ปี และถือครองมาไม่น้อยกว่า 5 ปี มีไว้เพื่อช่วยสร้างโฟกัสเป้าหมายของเงินลงทุนให้อยู่กับแผนการการเกษียณในระยะยาว เพราะกว่าจะขายได้ก็คือใกล้ช่วงเวลาเกษียณของคนส่วนใหญ่พอดี ทำให้นักลงทุนไม่นำเงินก้อนนี้ไปใช้เพื่อเป้าหมายอื่น เห็นมั้ยว่าเงื่อนไขของ RMF มีดีกว่าที่คิดนะ​

ใครๆ ก็ซื้อ RMF ในวันนี้ได้ เพื่อชีวิตเกษียณเงินล้านในวันหน้า

RMF เหมาะกับคนทุกกลุ่มที่อยากวางแผนเกษียณ เพราะเป็นเงินออมเพื่อการลงทุนระยะยาวที่ไม่ว่าใครก็สามารถซื้อได้ ไม่ว่าจะเป็นคนทำงานฟรีแลนซ์ หรือมนุษย์เงินเดือนที่บริษัทไม่มีสวัสดิการ เพื่อให้มีเงินบั้นปลายชีวิตการทำงานเหมือนกับ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ส่วนใครที่มีสวัสดิการข้างต้นอยู่แล้ว แต่ให้ความสำคัญกับการเกษียณที่มั่งคั่ง หรือเกษียณแล้วจะอยู่อย่างสุขสบายเป็นพิเศษ ก็ซื้อ RMF เพิ่มเติมได้ และอย่าลืมว่านอกจากสิทธิลดหย่อนภาษีที่ได้จากกองทุนสำรองฯ/กบข. ที่มีอยู่แล้ว ยังสามารถซื้อ RMF ได้อีกไม่เกิน 15% ของรายได้ทั้งปี (แต่ลดหย่อนได้ไม่เกิน 5 แสนบาทเมื่อรวมกับสวัสดิการข้างต้นและเบี้ยประกันบำนาญ) แนะนำว่าให้ซื้อเต็มสิทธิ์ไปเลย นอกจากนี้ RMF ก็มีนโยบายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ให้เลือก เช่น ตลาดเงิน ตราสารหนี้ หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ทำให้นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนตามความต้องการและความเสี่ยงที่สามารถรับได้ ต่างกับ LTF ที่ทุกกองทุนความเสี่ยงสูงเท่ากัน เพราะลงทุนในหุ้นไทยมากกว่า 65% เรียกได้ว่า RMF เหมาะกับคนทุกไลฟ์สไตล์ ทุกช่วงวัยทำงาน และมีระดับความเสี่ยงให้เลือกตามความสนใจ​

ซื้อ RMF แบบไหนดี?

RMF เป็นกองทุนรวมที่มีนโยบายให้เลือกลงทุนหลากหลาย สำหรับคนที่อยากวางแผนเกษียณโดยได้โบนัสเป็นการลดหย่อนภาษี สามารถซื้อ RMF ได้มากกว่าหนึ่งกอง เป็นทางเลือกในกระจายความเสี่ยงให้กับพอร์ตลงทุนเพื่อการเกษียณของตัวเอง สิ่งที่นักลงทุนต้องให้ความสำคัญคือ ผลตอบแทนที่ต้องการ และ ความเสี่ยงที่รับได้ ถ้ายังอายุน้อย สามารถลงทุนได้ระยะยาว การเลือกลงทุนในหุ้นไทยผ่าน RMF เป็นเรื่องที่นักลงทุนไม่ควรพลาด เพราะอย่างที่รู้กันดีว่าหุ้นไทยสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่ดี และสามารถลดความเสี่ยงจากการขาดทุนได้ เนื่องจากการซื้อ RMF นักลงทุนต้องถือครองหน่วยลงทุนขั้นต่ำคือ 5 ปีขึ้นไป และมีแนวโน้มที่จะถือ RMF เฉลี่ยมากกว่า 10 ปี จนถึง 30 ปีเลยทีเดียว ทำให้มีโอกาสกำไรจากการลงทุนในหุ้นได้มากยิ่งขึ้น หรือหากอยากกระจายความเสี่ยง ลงทุนกับหุ้นไทย ตราสารหนี้ และอสังหาฯ ในระยะยาวเพื่อการเกษียณ ก็สามารถเลือกลงทุนกับ RMF ที่มีนโยบายลงทุนดังกล่าว ด้วยการจัดสัดส่วนพอร์ตตามต้องการ​

​

ลองดูตัวอย่างของการลงทุนใน RMF เพื่อแผนเกษียณกันดีกว่า

สมมติว่า Mr.invest อายุ 30 ปี ตั้งใจลงทุนใน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นเดือนละ 2,000 บาท จนถึงอายุ 55 ปี (นับเป็นระยะเวลาลงทุน 25 ปี) เมื่อลองคำนวณคร่าวๆแล้ว จากเงินต้นทั้งหมดเพียง 600,000 บาท (24,000 x 25 ปี) นายออมเงินมีโอกาสได้เงินก้อนที่ประมาณ…

1,385,000 บาท หาก RMF ทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ 6% ต่อปี

1,900,000 บาท หาก RMF ทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ 8% ต่อปี

2,650,000 บาท หาก RMF ทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ 10% ต่อปี​

RMF ที่ลงทุนในหุ้นแบบไหนเหมาะกับสภาพตลาด?

ตลาดหุ้นไทยนับเป็นตัวแปรสำคัญสำหรับการเลือกลงทุน RMF ที่ลงทุนในหุ้น ปัจจุบันตลาดยังคงได้รับผลกระทบจากปัจจัยเสี่ยงภายนอก ทั้งประเด็นสงครามการค้าระหว่างสหรัฐฯและจีนที่ดูน่ากังวลและยังหาทางออกไม่ได้ชัดเจน สภาวะเศรษฐกิจซบเซาจากทั่วโลก แต่ยังโชคดีที่ทิศทางของนโยบายจากธนาคารกลางโลกเริ่มมีความผ่อนคลายมากขึ้น เราอาจเห็นมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจจากภาครัฐออกมาช่วยรองรับความผันผวนจากการชะลอตัวของเศรษฐกิจโลกได้บ้าง ในระยะยาวตลาดหุ้นไทยมีภาพรวมเป็นบวก มีปัจจัยสนับสนุนจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ รวมถึงสภาพคล่องจากทั่วโลกที่ยังให้ความสนใจมาที่ตลาดหุ้นไทย คาดการณ์อัตราการเติบโตของกำไรในบริษัทจดทะเบียน ที่ 2.81% ยังถือว่าเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง ดังนั้น กองทุน RMF ที่เลือกลงทุนกับหุ้นของบริษัทขนาดใหญ่ศักยภาพดีไม่ผันผวนไปตามภาวะตลาด และสามารถเติบโตในระยะยาวดูเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด

เลือก KEQRMF กองทุนหุ้นใหญ่

ถ้าตัดสินใจแล้วว่าจะซื้อ RMF เพื่อลงทุนในปีนี้ KEQRMF กองทุนหุ้นใหญ่จากบลจ. กสิกรไทย (KAsset) นับว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เพราะมีนโยบายเน้นลงทุนในหุ้นบริษัทใหญ่ชั้นนำที่มีปัจจัยพื้นฐานดีในกลุ่มอุตสาหกรรมที่หลากหลายเพื่อกระจายความเสี่ยงจากความผันผวนของธุรกิจ และมีกลยุทธ์แบบ Active คือมุ่งทำผลตอบแทนให้สูงกว่าดัชนีชี้วัด หรือดัชนีผลตอบแทนรวมตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET TRI) การถือหุ้นใหญ่พื้นฐานดีจะช่วยเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับพอร์ตลงทุนในระยะยาวได้ในทุกสภาวะตลาดอีกด้วย​

KEQRMF ดียังไง?

KEQRMF เป็นกองทุน RMF ขายดีอันดับ 1 ของ KAsset (ข้อมูล 1 ม.ค.-30 ส.ค.62) และยังได้รับการจัดอันดับ 4 ดาวจาก Morningstar (Overall rating ณ วันที่ 31 ต.ค.62) โดยกองทุน KEQRMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล และเน้นไปที่การเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาว ซึ่งการเลือกลงทุนในหุ้นพื้นฐานดีสามารถตอบโจทย์ความต้องการของนักลงทุนได้พร้อมกันทั้งด้านการลงทุนเพื่อการเกษียณ และการวางแผนภาษี  สามารถซื้อได้ตั้งแต่ตอนนี้จนถึงสิ้นปีเพื่อผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว​

ซื้อผ่านแอปรับโปรพิเศษ!

ใครที่สนใจลงทุนกับกองทุน KEQRMF ของ KAsset สามารถลงทุนได้ด้วยเงินเริ่มต้นเพียง 500 บาท พร้อมรับโปรพิเศษ เมื่อซื้อผ่านแอป K PLUS หรือ K-My Funds ตั้งแต่วันที่ 1 พ.ย.-30 ธ.ค.62 รับฟรี Starbucks e-Coupon สูงสุด 500 บาท*

สอบถามเพิ่มเติมได้ที่ KAsset Contact Center 0-2673-3888

ดูรายละเอียดเพิ่มเติมคลิก https://www.kasikornasset.com/Pages/LTF-RMF.html​

​

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บลจ.กสิกรไทยกำหนด • ผู้ลงทุนโปรดทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือการลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน • ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต