เมื่อพูดถึงความเสี่ยงในวัยเกษียณ หลายคนมักนึกถึง Longevity Risk หรือความเสี่ยงที่อายุยืนยาวเกินไปจนเงินที่สะสมไว้ไม่พอใช้
ความกังวลเรื่องเงินไม่พอใช้ในวัยเกษียณ มักไม่ได้เกิดจากการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แต่เป็นเพราะปัจจัยที่ยากจะควบคุมอย่าง "อัตราเงินเฟ้อ" ที่กัดกินมูลค่าของเงินออมลงทุกปี ร่วมกับภาระค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลในช่วงบั้นปลายชีวิต
ยิ่งในยุคปัจจุบันที่คนส่วนใหญ่มีอายุยืนยาวขึ้น การมีเพียงเงินเก็บแบบเดิมๆ โดยปราศจากการบริหารจัดการและการวางแผนทางการเงินที่ดีพอ จึงอาจไม่เพียงพอต่อการรับมือกับค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เพิ่มขึ้นในระยะยาว
ท้ายที่สุด ปัญหานี้จึงส่งผลให้ผู้สูงอายุหลายคนต้องเผชิญกับภาวะเงินไม่พอใช้ และขาดความมั่นคงทางการเงินในช่วงชีวิตที่เหลืออยู่
ดังนั้น การวางแผนและบริหารจัดการเงินออมอย่างชาญฉลาด เพื่อรับมือกับเงินเฟ้อและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ จึงเป็นหัวใจสำคัญ โดยแฉพาะ
การเลือกแนวทางการลงทุนที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดได้ในระยะยาว เพื่อตัดความกังวลเรื่องเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ รวมถึงการลดความเสี่ยงเงินเฟ้อในอนาคตอีกด้วย
เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ รายได้ประจำอาจลดลงหรือหายไป แต่ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันยังคงเดินหน้าต่อ การมีเงินก้อนเพียงอย่างเดียวจึงอาจไม่เพียงพอ หากไม่มีแผนบริหารเงินให้สามารถนำมาใช้ได้อย่างต่อเนื่อง
K-WPLIFETIME(R) จึงออกแบบมาเพื่อช่วยจัดการเงินหลังเกษียณ พร้อมตอบโจทย์สำคัญทั้ง 4 ด้านด้วยกัน
1. เปลี่ยนเงินเก็บให้เป็นกระแสเงินสด
กองทุน K-WPLIFETIME(R) เลือกลงทุนกับสินทรัพย์ที่มีโอกาสสร้างกระแสเงินสด (Income) อย่างสม่ำเสมอ เช่น หุ้นปันผลสูง REITs และตราสารหนี้คุณภาพดี เพื่อเปลี่ยนเงินลงทุนให้กลายมาเป็นโอกาสสร้างรายรับกลับมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันต่อ และช่วยลดความกังวลเรื่องเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ
2. พร้อมรับมือความผันผวน
อีกหนึ่งจุดเด่นสำคัญคือการเป็นกองทุนผสม ที่ลงทุนยืดหยุ่นในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ซึ่งผ่านการคัดเลือกมาแล้วว่าเหมาะสมสำหรับการลงทุนในช่วงวัยเกษียณ
นอกจากนี้ การลงทุนหลายสินทรัพย์ยังเป็นการกระจายแหล่งที่มาของผลตอบแทน ไม่ต้องพึ่งพาการเติบโตของสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งเพียงอย่างเดียว ซึ่งช่วยรับมือกับความผันผวนของตลาดได้ดีกว่าการลงทุนสินทรัพย์เดียวอีกด้วย
3. รับมือเงินเฟ้อ เพื่อยืดเงินเกษียณอยู่ได้นานขึ้น
การออมเงินไว้เฉย ๆ โดยไม่ลงทุน ต้องเผชิญกับความเสี่ยงของอัตราเงินเฟ้อที่ปรับตัวขึ้นทุกปี จนอาจทำให้มูลค่าเงินที่เก็บไว้ลดลงเมื่อเวลาผ่านไป กองทุน K-WPLIFETIME(R) จึงลงทุนกับสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มการเติบโตสูง ซึ่งช่วยให้ผลตอบแทนได้รับการเติบโตทันกับเงินเฟ้อ และรักษาเงินก้อนเกษียณของเราให้มั่นคงมากขึ้นในระยะยาว
4. วางแผนรับกระแสเงินสดหลังเกษียณ
โอกาสรับกระแสเงินสดผ่านการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ K-WPLIFETIME(R) ที่มีเป้าหมายจ่ายเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption) ไม่เกินปีละ 12 ครั้ง
