เมื่อพูดถึงการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี อย่าง “กองทุน RMF” คนส่วนใหญ่มักจะรอไปซื้อในช่วง “โค้งสุดท้ายของปี” อาจเพราะมีหลายสาเหตุ เช่น สะสมเงินก้อน รอโบนัสออก แต่วิธีนี้ก็แฝงไปด้วยความเสี่ยงที่อาจทำไม่ถึงเป้าหมายได้
หนึ่งสกิลสำคัญที่ช่วยเราพิชิตทุกด่านได้แบบไม่ต้องรอเงินก้อนใหญ่ และไม่ต้องรอซื้อตอนโค้งสุดท้ายให้วุ่นวายใจ ! นั่นก็คือ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการทยอยลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ที่จะทำให้การลงทุน RMF ของคุณไม่สะดุดตลอดทั้งปี !
มาดูกันว่าการ DCA จะช่วยให้เราฝ่าด่านการลงทุน RMF ได้อย่างไร?
1. ด่านตลาดเหวี่ยง
การเคลื่อนไหวของตลาดในระยะสั้นมักจะผันผวน ราคาหลักทรัพย์มักขึ้น ๆ ลง ๆ ทำให้บางคนอาจเข้าซื้อผิดจังหวะ
[ DCA ช่วยอย่างไร ] ⮕ การทยอยซื้อทุกเดือน จะช่วยให้เรามีต้นทุนถัวเฉลี่ย คือไม่สูงหรือต่ำจนเกินไป ช่วยลดความกังวลในการจับจังหวะเข้าซื้อ
2. ด่านรายจ่ายฟุ่มเฟือย
หลายคนตั้งใจจะเก็บเงินก้อนไว้ซื้อกองทุน RMF ตอนปลายปีทีเดียว แต่กลับมีสิ่งยั่วยวนล่อใจให้ต้องใช้เงินไปกับสิ่งฟุ่มเฟือยซะก่อน เช่น ซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่ ซื้อบัตรคอนเสิร์ต หรือช้อปปิ้งตามใจ จนเงินก้อนที่ตั้งใจเก็บไว้หายวับไปกับตา
[ DCA ช่วยอย่างไร ] ⮕ การทยอยซื้อกองทุน RMF ในทุก ๆ เดือน แทนการเก็บเงินก้อนไว้ซื้อตอนปลายปี มีข้อดีคือ ทำให้เรามีวินัยในการออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ทำให้เงินถูกจัดสรรไปลงทุน RMF ก่อนที่เราจะเผลอใช้จ่ายกับสิ่งไม่จำเป็น
3. ด่านเดดไลน์บีบหัวใจ
หลายคนมักจะรู้ตัวอีกทีก็ใกล้สิ้นปี จึงต้องรีบหาเงินก้อนใหญ่มาซื้อกองทุน RMF เพื่อรับสิทธิลดหย่อนภาษี ซึ่งจะเป็นการกดดันตัวเองมากเกินไป และอาจจะหาเงินมาลงทุนได้ไม่ทัน
[ DCA ช่วยอย่างไร ] ⮕ หากเราเริ่มทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอตั้งแต่ต้นปี ก็จะได้ไม่ต้องเร่งรีบหาเงินตอนปลายปีให้เหนื่อย และไม่พลาดโอกาสลงทุนและลดหย่อนภาษี
4. ด่านลืมลงทุน
หลายคนตั้งใจอย่างดีว่าจะซื้อกองทุน RMF แต่ด้วยชีวิตที่เร่งรีบ มีงานต่าง ๆ ที่ต้องจัดการ สุดท้ายก็เลยช่วงเวลาลงทุนที่กำหนดไปอย่างน่าเสียดาย ทำให้พลาดโอกาสลงทุนและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในปีนั้น ๆ ไป
[ DCA ช่วยอย่างไร ] ⮕ ทุกวันนี้เราสามารถตั้งระบบ DCA อัตโนมัต ผ่านแอปฯ K-My Funds ได้ ที่ช่วยให้เราลงทุนกองทุน RMF ได้อย่างสม่ำเสมอในทุก ๆ เดือน ต่อให้ยุ่งแค่ไหน หรือมีเรื่องให้ต้องจัดการมากเพียงใด ก็ไม่ต้องกังวล
ถึงตรงนี้แล้ว จะเห็นได้ว่า “DCA” คือ สกิลสำคัญที่ช่วยให้เราฝ่าด่านการลงทุน RMF ได้แบบไม่สะดุด ไม่ต้องรอเงินก้อนใหญ่ และไม่ต้องรอซื้อปลายปี และถึงแม้การ DCA จะเป็นเรื่องที่ดีและช่วยลดความกังวลไปได้มาก การเลือก “กองทุนที่ใช่” ก็ยังคงเป็นสิ่งสำคัญไม่แพ้กัน
สำหรับใครที่สนใจเริ่มลงทุนแบบ DCA แต่ยังไม่แน่ใจว่าควรเลือกกองทุนไหนดี KAsset ขอแนะนำ “𝐊-𝐖𝐞𝐚𝐥𝐭𝐡𝐏𝐋𝐔𝐒 RMF 𝐒𝐞𝐫𝐢𝐞𝐬” กองทุนรวมผสม เน้นลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ทั้งในและต่างประเทศ ครอบคลุมทั้งหุ้น ตราสารหนี้ รวมถึงสินทรัพย์ทางเลือก เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
𝐊-𝐖𝐏𝐁𝐀𝐋𝐑𝐌𝐅
กองทุนผสมที่เน้นการลงทุนในหุ้นประมาณ 30% และตราสารหนี้ประมาณ 70%
เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ
𝐊-𝐖𝐏𝐒𝐏𝐄𝐄𝐃𝐑𝐌𝐅
กองทุนผสมที่เน้นการลงทุนในหุ้นประมาณ 65% และตราสารหนี้ประมาณ 35%
เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ปานกลางค่อนข้างสูง
𝐊-𝐖𝐏𝐔𝐋𝐓𝐈𝐑𝐌𝐅
กองทุนผสมที่เน้นการลงทุนในหุ้นประมาณ 85% และตราสารหนี้ประมาณ 15%
เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง
ที่สำคัญ กองทุน 𝐊-𝐖𝐞𝐚𝐥𝐭𝐡𝐏𝐋𝐔𝐒 𝐒𝐞𝐫𝐢𝐞𝐬 ยังมีแบบกองปกติให้เลือกลงทุนด้วย ตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างต่อเนื่อง