หากวันนี้คุณมีเป้าหมายอยากเก็บเงินให้ได้หลักแสน หลักล้าน
แต่กลับเลือกหยอดเงินไว้ในกระปุก หรือในบัญชีเฉย ๆ บอกเลยว่าจะถึงเป้าหมายกี่โมง!
นั่นเพราะดอกเบี้ยเงินฝาก อาจไม่เพียงพอที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้ทันเวลา
แล้วจะมีวิธีไหนและสินทรัพย์อะไรที่จะเข้ามาช่วยเราได้แบบไม่สะเทือนเงินต้น ...วันนี้ KAsset มีคำแนะนำมาฝาก
ข้อแรก : ลองออมด้วยวิธี DCA
DCA หรือ Dollar Cost Average ซึ่งจะมีข้อดียังไง ไปสำรวจพร้อม ๆ กัน
ข้อดีของวิธี DCA มีอะไรบ้าง?
1. วิธีนี้เป็นการลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่า ๆ กันในทุกเดือน จึงช่วยถัวเฉลี่ยต้นทุนของราคาสินทรัพย์ได้ในระยะยาว และช่วยกระจายความเสี่ยงไปในตัวไม่ต้องกังวลในช่วงที่ตลาดผันผวน
2. มือใหม่ก็สามารถลงทุนได้ โดยที่ไม่ต้องมีความรู้ในเชิงลึก ทั้งด้านเทคนิค หรือการวิเคราะห์เพื่อมาจับจังหวะตลาด
3. ช่วยสร้างวินัยในการออมอย่างต่อเนื่อง
ข้อสอง : ลองเปิดใจกับตราสารหนี้
ปกติแล้วสินทรัพย์ต่าง ๆ จะมีระดับความเสี่ยงต่างกัน ยิ่งสินทรัพย์ไหนให้ผลตอบแทนสูง ก็ยิ่งมีระดับความเสี่ยงสูงตามไปด้วย และอาจทำให้เงินต้นที่สะสมมาหายไปได้
ส่วนใครที่ต้องการมองหาการลงทุนที่ไม่ต่างจากบัญชีเงินฝากมากนัก “ตราสารหนี้” ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือก เพราะมีความเสี่ยงต่ำให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีเงินฝาก และเป็นตัวช่วย ให้เราไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่เรากำลังจะเข้าสู่ยุคดอกเบี้ยขาลง เพราะเมื่อไหร่ก็ตามที่ดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลง ก็จะส่งผลดีต่อราคาของตราสารหนี้ที่มีโอกาสปรับตัวเพิ่มขึ้นด้วย
ความแตกต่างของผลตอบแทน เมื่อออมในบัญชีเงินฝาก และการ DCA ในตราสารหนี้
ตัวอย่าง : ออมเงินในบัญชีเงินฝากผลตอบแทนเฉลี่ย 1.5% ต่อปี
นำเงินไปฝากไว้ในบัญชีเดือนละ 5,000 บาท เป็นระยะเวลา 5 ปี จะได้ผลตอบแทนรวมเงินต้นอยู่ที่ 311,723.84 บาท
ตัวอย่าง : DCA ในกองทุนตราสารหนี้ผลตอบแทนเฉลี่ย 3% ต่อปี
นำเงินไป DCA ในกองทุนตราสารหนี้เดือนละ 5,000 บาท เป็นระยะเวลา 5 ปี จะได้ผลตอบแทนรวมเงินต้นอยู่ที่ 324,041.65 บาท
แม้เงินที่ออมต่อเดือนกับระยะเวลาที่ลงทุนจะเท่ากัน แต่การนำเงินไปลงทุนในกองทุนตราสารหนี้นั้น ให้ผลตอบแทนมากกว่าถึง 12,317.81 บาท เลยทีเดียว
(*หมายเหตุ ตัวเลขดังกล่าวเป็นการประมาณการผลตอบแทน ไม่ใช่ตัวเลขจริง)
ทั้งหมดนี้ คงทำให้หลายคนเข้าใจวิธีการลงทุนแบบ DCA มากขึ้น แล้วอาจลองเปลี่ยนจากการหยอดเงินในบัญชีเงินฝาก มาหยอดเงินลงทุนด้วยวิธี DCA แทน ซึ่งไม่ว่าใครจะตัดสินใจเลือกแบบใด ก็อย่าลืมพิจารณาเรื่องระดับความเสี่ยงที่รับได้ร่วมด้วย
หากใครสนใจเริ่มต้น DCA ในกองทุนตราสารหนี้ บลจ.กสิกรไทย ขอแนะนำ
เน้นลงทุนในตราสารหนี้คุณภาพดี ทั้งในไทยและต่างประเทศ โดยผลตอบแทนไม่ผันผวนเหมือนกับการลงทุนในหุ้น และหากลงทุนในระยะยาว ยิ่งเพิ่มโอกาสได้ผลตอบแทนมากขึ้นด้วย
ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น โดยจะเน้นพันธบัตรไทย รวมถึงเงินฝากทั้งในไทยและต่างประเทศ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์
เริ่มต้นลงทุนผ่านแอปพลิเคชัน K-My Funds เริ่มต้นเพียง 500 บาทเท่านั้น